청년형 ISA 가입 방법: 자격부터 계좌 개설까지 한눈에 정리

청년형 ISA 가입 방법: 자격부터 계좌 개설까지 한눈에 정리

1) 가입 자격 확인하기

• 나이: 만 19~34세
• 소득: 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하
• 제외: 연 금융소득 2,000만 원 초과(금융소득종합과세 대상)

주의: 세제 혜택을 받으려면 기본적으로 3년 이상 유지가 필요합니다.

2) 준비 서류 발급하기

필수

• 신분증(주민등록증·운전면허증)
• 홈택스 민원증명: 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)

선택(대체 가능)

• 근로소득 원천징수영수증(근로소득자)
• 소득금액증명원(사업소득자)

TIP: 홈택스 서류는 PDF로 저장해 앱에서 바로 업로드하면 가장 편합니다.

 

3) 금융기관 선택하기 (꿀팁)

구분	은행 ISA	증권사 ISA
상품 중심	예·적금, 안정형	ETF·펀드·주식 등 다양
난이도	쉬움(초보 친화)	중간~높음(선택 폭 큼)
수수료	대체로 낮음	종목·형태별 상이
추천 대상	투자 경험 적은 초보	자산배분·ETF 활용 원하는 분

선택 기준

• 안정성 최우선 → 은행 ISA
• ETF·펀드 적극 활용 → 증권사 ISA
• 반년마다 수수료·이벤트 재점검, 필요 시 갈아타기

체크리스트

• 연보수/매매수수료 수준
• 앱 사용성(매수·입금·조회 동선)
• 신규/자동이체/리워드 이벤트
• 4) 가입 신청하기 (대면·비대면)

대면

• 지점 방문 → 신청서 작성 → 신분증·소득서류 제출

비대면

• 은행/증권사 앱에서 ‘청년형 ISA 개설’ → 서류 업로드
• 동영상 교육 수강/확인 → 전자서명

TIP: 일임형은 대부분 비대면 가능, 신탁형은 금융사별 비대면 지원 여부가 다릅니다.

5) 해피콜 & 개설 완료

가입 의사·상품 이해도를 확인하는 해피콜 후 계좌가 활성화됩니다. 미응답 시 개설이 지연되거나 취소될 수 있습니다.

6) 납입 & 운용 시작 (한도·전략)

• 연 납입 한도: 4,000만 원
• 총 납입 한도: 5년간 최대 2억 원
• 세제 혜택: 비과세 한도 1,000만 원, 초과분 9.9% 분리과세

추천 납입액 가이드

• 입문/안정: 월 30만~50만 원 꾸준 납입
• 여유 자금 높음: 한도(연 4,000만 원) 근접 분할 납입
• 보너스/환급 시: 일시금 추가 납입으로 비과세 구간 활용

주의

• 중도 인출 시 그 해 납입 한도 복구 불가
• 3년 미만 해지 시 세제 혜택 축소/환수 가능

금융기관 선택 기준 다시 보기 운용 꿀팁 보기

7) 가입 후 활용 꿀팁

• ETF로 국내/해외 주식·채권 분산해 손익통산 + 절세효과
• 만기 시 연금계좌 전환(세액공제 10%, 최대 300만 원) 고려
• 금융사 자동이체·신규 리워드 이벤트 정기 점검

FAQ

Q. 월 얼마 넣는 게 좋아요?
A. 생활 여력을 해치지 않는 선에서 월 30~50만 원이 보편적입니다. 여유가 있으면 한도(연 4,000만 원)까지 계획적으로 분할 납입하세요.

Q. 중간에 돈을 빼면요?
A. 인출액만큼 그 해 납입 한도는 복구되지 않습니다. 3년 유지 전 해지·인출은 세제 혜택이 줄 수 있어요.

Q. 은행이 나아요, 증권사가 나아요?
A. 초보·안정 지향이면 은행, 다양한 자산배분·ETF 활용이면 증권사를 권합니다.

출처

• 국세청 홈택스 – 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 발급 안내
• 주요 은행·증권사 ISA 안내 페이지(연 납입 한도·유지 요건 등)

※ 편성·제도는 금융당국/금융사 사정으로 변경될 수 있으니, 최신 공지를 함께 확인해 주세요.